Kā pelnīt nākotnei gudrāk: kurš pensiju plāns ilgtermiņā strādās tavā labā?

Daļa no ikviena ekonomiski aktīvā iedzīvotāja sociālajām iemaksām tiek novirzīta viņa personīgajam pensiju 2. līmeņa uzkrājumam. Šajā līmenī tiek uzkrāti 5 % no ienākumiem, kas ilgtermiņā var veidot būtisku uzkrājumu vecumdienām. Tas, cik liela pensijas daļa tiks saņemta, ir atkarīgs gan no uzkrājuma pārvaldības kvalitātes, gan no izvēlētā pensiju plāna – vai tas atbilst konkrētā cilvēka vecumam un riska tolerancei attiecīgajā dzīves posmā. Jo lielāki plāna ieguldījumi tiek veikti akcijās un citos līdzīgos instrumentos, jo lielāka ir iespējamā peļņa.*

Turklāt papildus pensiju 1. un 2. līmenim ir pieejams arī pensiju 3. līmenis – brīvprātīgs uzkrājumu veids, kurā cilvēks pats nosaka iemaksu apjomu un var izvēlēties atbilstošu pensiju plānu, tostarp arī ar dažādiem riska profiliem. Pensiju 3. līmenis sniedz vēl lielāku elastību un iespēju ietekmēt savu finansiālo drošību vecumdienās.

Pensiju plānu izvēle pakāpeniski kļūst pārdomātāka

Kopš pensiju pārvaldītājiem ir pieejama informācija par pensiju 2. līmeņa dalībniekiem, situācija pensiju plānu izvēlē pakāpeniski uzlabojas. Ņemot vērā, ka ir iespējams identificēt tos, kuri atrodas vecumam neatbilstošos plānos, pensiju pārvaldītāji var sniegt ieteikumus par piemērotāka risinājuma izvēli. Tomēr, kā liecina Luminor bankas ekspertu novērojumi, ir divas sabiedrības grupas, kuras joprojām biežāk izvēlas nepiemērotus plānus – jaunieši, kas tikko sākuši darba gaitas, un cilvēki, kuri drīzumā sasniegs pensijas vecumu. Šie dati ļauj pensiju pārvaldītājiem mērķtiecīgi atbalstīt dalībniekus, nodrošinot, ka uzkrājums pensijai tiek veidots pārdomāti un ilgtermiņā sniedz stabilu finansiālo drošību.

Svarīgi atcerēties, ka pensiju 2. līmeņa pārvaldnieku var mainīt reizi kalendārajā gadā, savukārt pensiju plānu pie katra pārvaldnieka divas reizes kalendārajā gadā, kas sniedz iespēju izvērtēt un pielāgot savu ieguldījumu stratēģiju, jo sevišķi atkarībā no personas vecuma. Līdzīga pieeja ir ieteicama arī attiecībā uz pensiju 3. līmeni, kurā ieguldījumu stratēģijas izvēle un iemaksu apmērs ir pilnībā katra paša ziņā – arī šeit ir svarīgi izvēlēties atbilstošu ieguldījumu plānu. Pensiju 3. līmeņa plānu un/vai pārvaldnieku var mainīt jebkurā laikā.

Ilgtermiņa ieguvums sākas ar pārdomātu pensiju plāna izvēli

Jauniem cilvēkiem, kuri nesen sākuši darba gaitas, ir īpaši svarīgi apdomīgi izvērtēt savu pensiju plānu. Pensiju plānu galvenā atšķirība pamatā ir ieguldījumu struktūrā, proti, cik lielu daļu no līdzekļiem tie iegulda akcijās. Lai gan plāni ar lielākiem ieguldījumiem akcijās piedzīvo lielākas tirgus svārstības, tieši lielāks risks var ilgtermiņā nest lielāku atdevi.

Ieteicamais brīdis, kad ekonomiski aktīviem iedzīvotājiem, kuri izvēlējušies savam vecumam atbilstošu pensiju plānu, mazināt ieguldījumu risku jeb veikt pensiju plānu maiņu ir pēc 50 gadu vecuma. Šajā dzīves posmā ieteicams pāriet uz konservatīvāku pensiju plānu un turpmāk to pārskatīt vismaz reizi piecos gados, nodrošinot, ka ceļš uz finansiāli stabilām vecumdienām ir pēc iespējas sabalansētāks. Ja rodas šaubas, ieteicams konsultēties ar finanšu speciālistu, lai atrastu konkrētajai situācijai vispiemērotāko risinājumu.