Pensiju plāni un inflācija – ko rāda 3. ceturkšņa rezultāti

Šī gada trešajā ceturksnī SEB pensiju plānu rezultātus ietekmēja atšķirīgas tendences, taču kopumā tie bija labi. Lai gan ceturkšņa laikā tirgus sniegums bija nevienmērīgs, augstāka riska pensiju plāni kopš gada sākuma nodrošinājuši gandrīz 19% ienesīgumu. Savukārt zemāka riska pensiju plānu rezultāti bija mērenāki, jo procentu likmju pieaugums turpināja ietekmēt obligāciju cenas.

Aizvadītajā ceturksnī pasaules akciju tirgi turpināja sasniegt jaunus rekordus, neskatoties uz augstajām procentu likmēm. Lai gan gada sākumā tirgus dalībnieki cerēja uz procentu likmju samazināšanu, lielākā daļa centrālo banku saglabāja piesardzīgu pieeju, jo inflācija joprojām nav atgriezusies vēlamajā līmenī.

Teorētiski, lai pensiju uzkrājuma pirktspēja palielinātos, tā ienesīgumam jāspēj apsteigt inflāciju. Tomēr būtu kļūdaini visus pensiju plānus vērtēt pēc viena kritērija vai sagaidīt, ka katrs no tiem ik gadu pārspēs inflāciju.

Dažādiem pensiju plāniem ir atšķirīgi mērķi. Augstāka riska plāni ar lielāku akciju īpatsvaru ir veidoti, lai ilgākā laika periodā straujāk audzētu uzkrājuma vērtību un palīdzētu saglabāt tā pirktspēju inflācijas apstākļos. Savukārt konservatīvāku plānu galvenais uzdevums nav maksimālas peļņas gūšana, bet gan uzkrātā kapitāla aizsardzība un svārstību mazināšana laikā,

kad cilvēks tuvojas pensijas vecumam. Tieši tādēļ vecumam atbilstoša pensiju plāna izvēle ir viens no būtiskākajiem priekšnoteikumiem sekmīgai uzkrājuma veidošanai. Jāpatur prātā, ka jebkurš, arī pats piesardzīgākais, ieguldījums finanšu tirgos, ir pakļauts lielākām vai mazākām vērtības svārstībām.

SEB klientiem pensiju 3. līmenī papildu tradicionālajiem pensiju plāniem ir pieejams dzīves cikla risinājums – Nākamās paaudzes pensija. Šajā risinājumā ieguldījumu struktūra laika gaitā automātiski pielāgojas klienta vecumam, pakāpeniski samazinot risku. Tas ļauj izmantot akciju tirgu izaugsmes potenciālu uzkrāšanas perioda sākumā, vienlaikus samazinot svārstību risku, tuvojoties pensijas vecumam.

Gada nogale– piemērots brīdis pensijas uzkrājuma pārskatīšanai

Tuvojoties gada izskaņai, ir vērts pārskatīt ne tikai gada tēriņus, bet arī to, cik izdevies uzkrāt nākotnei. Viens no aspektiem, ko cilvēki nereti aizmirst, ir nodokļu atvieglojumi par iemaksām pensiju 3. līmenī un dzīvības apdrošināšanā ar uzkrājumu. Iespēja atgūt daļu samaksātā iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) ļauj palielināt uzkrājuma veidošanai pieejamos līdzekļus. Ja atmaksāto summu iegulda atkārtoti, tā var turpināt pelnīt un ilgtermiņā vairot uzkrājuma vērtību.

Par iemaksām pensiju 3. līmenī un SEB Nākamās paaudzes pensijā iespējams saņemt IIN atmaksu 25,5% apmērā, ja iemaksas nepārsniedz 10% no gada bruto ienākumiem un 4000 eiro gadā. Tātad, piemēram, gada laikā iemaksājot 1000 eiro, nodokļu atmaksā var saņemt līdz 255 eiro.

Raugoties nākotnē, mēs saglabājam mēreni optimistisku skatījumu. Noturīgās ekonomikas izaugsmes perspektīvas var palīdzēt kompensēt augstāku procentu likmju un ģeopolitisko risku radītos izaicinājumus.

Lai gan tuvākajos mēnešos tirgos iespējamas svārstības, ilgtermiņa pensiju krājējiem svarīgākais ir nevis asi reaģēt uz tām, bet regulāri veidot uzkrājumu un izvēlēties savam vecumam atbilstošu pensiju plānu. Vēsture rāda, ka ilgtermiņā uzkrājuma rezultātus visvairāk ietekmē nevis atsevišķi tirgus notikumi, bet disciplinēta uzkrāšana un pārdomāta ieguldījumu stratēģija.