Prēmija, atgūti nodokļi vai pārdošana: ko darīt ar negaidīti saņemtu naudu?

Pirms pieņemt lēmumu par ieguldīšanu, būtiski izveidot finanšu drošības rezervi vismaz trīs līdz sešu mēnešalgu apmērā, ja tādas vēl nav. Šiem līdzekļiem jābūt viegli pieejamiem, lai tie sniegtu atbalstu neparedzētu izdevumu vai īslaicīga ienākumu samazinājuma gadījumā. Drošības spilvena veidošanai piemērots var būt, piemēram, krājkonts vai cits risinājums, kas ļauj naudai piekļūt nepieciešamības gadījumā. Luminor aptauja rāda, ka 24 % iedzīvotāju šogad apņēmušies izveidot savu drošības spilvenu.

Tāpat ieteicams savlaicīgi nodalīt līdzekļus tuvākajā laikā plānotiem lielākiem pirkumiem, piemēram, mājokļa remontam vai automašīnas iegādei. Ja nauda būs nepieciešama pēc gada vai diviem, to nevajadzētu ieguldīt instrumentos, kuru vērtība var būtiski svārstīties. Šādos gadījumos viena no iespējām ir termiņnoguldījums ar termiņu, kas atbilst plānotajam naudas izmantošanas laikam.

Pirms ieguldīšanas svarīgi skaidri definēt mērķi, izvērtēt plānoto ieguldījumu termiņu un savu pieņemamo riska līmeni. Nav vienas universālas atbildes, vai visu summu ieguldīt uzreiz vai darīt to pakāpeniski. Tomēr cilvēkiem bez iepriekšējas ieguldīšanas pieredzes vai tiem, kurus satrauc tirgus svārstības, piemērotāka var būt pakāpeniska pieeja. Piemēram, daļu līdzekļu iespējams ieguldīt regulāri – reizi mēnesī pusgada vai gada laikā. Viens no veidiem, kā sākt veidot ilgtermiņa uzkrājumu, ir arī pensiju 3. līmenis. Tas var būt piemērots risinājums cilvēkiem, kuri vēlas mērķtiecīgi krāt vecumdienām.

Ieguldīšanas sākumā ieteicams izvēlēties vienkāršus un saprotamus, plaši diversificētus ieguldījumu risinājumus, kuru darbības principi, riski un izmaksas ir skaidri saprotamas. Lai gan diversifikācija neizslēdz zaudējumu iespējamību, tā palīdz mazināt atkarību no viena uzņēmuma, valsts vai aktīvu klases rezultātiem.

Viens no biežākajiem riskiem ieguldīšanā ir lēmumu pieņemšana, balstoties uz īstermiņa tendencēm vai solījumiem par ātru peļņu. Ieguldot līdzekļus instrumentā, kura darbības principi un riski nav līdz galam saprotami, vai koncentrējot pārāk lielu summu vienā ieguldījumā, iespējams būtiski palielināt zaudējumu risku. Arī nesenā augstā atdeve nav garantija līdzvērtīgiem rezultātiem nākotnē.

Negaidīti saņemot lielāku naudas summu, svarīgi saglabāt piesardzību un uzmanīties arī no ieguldījumu krāpniekiem. Krāpnieki bieži izmanto vēlmi ātri vairot kapitālu, solot īpaši augstu vai pat garantētu peļņu un mudinot lēmumu pieņemt nekavējoties.

Par iespējamu krāpniecību var liecināt neskaidrs pakalpojuma sniedzējs, negaidīti saņemts piedāvājums sociālajos medijos vai telefonsarunā, kā arī aicinājums instalēt attālinātās piekļuves programmatūru vai izpaust internetbankas piekļuves datus. Krāpnieki cenšas radīt iespaidu, ka piedāvājuma pārbaudei nav laika. Taču likumīga ieguldīšanas iespēja nepazudīs tikai tāpēc, ka pārbaudīsiet informāciju oficiālos avotos vai konsultēsieties ar speciālistu. Ja uz jums izdara spiedienu rīkoties tūlīt, sarunu vislabāk pārtraukt.